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理財規劃師降息周期下如何調整理財思路

2020.01.22

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中國人民銀行決定自11月27日起下調人民幣存貸款基準利率1.08個百分點,創下1997年以來單次利率下調幅度紀錄;本次降息后,活期存款利率已創下歷史新低,一年期存貸款基準利率則分別回到2006年8月和2004年10月的水平。那么在貨幣政策全面轉向寬松的環境下,投資者應該如何管理自己的財富呢?   閑置資金投資短期化   自從去年股市見頂之后,很多家庭的閑置資金都回流銀行,一般會選擇三個月到一年的中短期定期存款。但定存的流動性受到一定限制,加上利率下降令定存吸引力大大降低,因此建議投資者可以將閑置資金投資于短期投資品種。除了傳統的貨幣基金或短債基金外,投資者還可以選擇一些銀行推出的流動性很強、收益較定存有一定優勢的現金管理產品。   關注高息公司債   公司債可于二級市場進行交易,保持了較好的流動性,且由于上半年銀根緊縮的原因,當時發行的公司債利率普遍較高,投資者可以選擇一些信用評級較高的公司債適當持有。不過需要注意的是,公司債的利息收入需要繳納20%的個人所得稅,因此實際收益會低于票面利率。   大資金可選固定收益信托產品   近期政府出臺總值4萬億元擴大內需、促進經濟增長的十項措施,從現在到2010年底,各地基礎設施建設項目將大量上馬。基建類信托產品一般都有地方政府介入,信用風險相對較低,收益率則遠高于存款利率。但由于信托受法規所限,投資起點金額較高(一般都在百萬元以上),因此比較適合擁有大額流動資金的個人或企業進行投資。  降息提升股市估值空間   雖然中國股市的歷史分紅率比較低,但此前證監會也出臺了鼓勵上市公司分紅的政策,如果上市公司分紅率達到40%~50%的水平,則A股市盈率可定位于16~19倍之間,與目前滬深300指數13倍左右的動態市盈率相比,A股投資價值已經顯現。整理/不過股市復蘇絕不會一蹴而就,投資者不應放棄長期投資理念,特別是對于風險承受能力較低的投資者,絕不能抱有抄底、投機的心態。

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